終身保険を、学資保険代わりにする時に気をつけるポイントは？ こんにちは！ ファイナンシャルプランナーしまです🐯 年がら年中「食欲の秋」状態のしまは、 最近食欲が止まらなくて、 少し節制することを決意⚡ …したはずが、 早速お友達からgo to travelの お土産を山盛りもらってしまい、パクパク…。 反省です…。 さてさて！ 昨日は、教育費の積み立てに、 低解約返戻金型終身保険を選んだ時のメリット・デメリットについて綴りました。 「 じゃあ、終身保険を学資保険代わりにする時、具体的に何に気をつけたらえーの？ 」 ってご質問が浮かんできたのでは？ 実際、今までお客様から おんなじ質問をたびたびいただきます💡 おさらいになりますが…。 教育費を貯める際、 一番大切なのは、 ／ 必要なタイミングで、 必要なお金を準備してあげることー！ ＼ です！ お子様の入学金が来月必要になるのに、 「再来年ならお金が貯まってるんやけど…。」 では、意味がナシ！ 必要な時期に、必要な金額を貯められることを念頭に、 以下のポイントをチェックしてプランニングを👇️ 専門用語が多いので、 保険料→払うお金 終身保険→解約や亡くなるまで保障が続く保険 解約返戻金→解約した時手元に戻ってくるお金 と読み替えて下さいね。 👶支払いが何年で終了する？ 終身保険の解約返戻金の返戻率を 100%以上にするには、 教育費が必要となるタイミングよりも前に、 保険料の支払いを終わらせておく必要があります。 保険料の支払いは早く終わらせるほど、 返戻率は高くなりますが、 1回あたりの保険料の支払い額は大きくなってしまうデメリットも。 保険料の支払いがつらくなってしまい、 払込み期間中に解約すると、 払い込んだお金より減って返ってくることに なってしまうため、 低解約返戻金型の場合は特に注意が必要です。 支払う期間と、支払う保険料のバランスを 考えて設計することが大切✨ 👶返戻率は何%？ 教育費が必要なタイミングで 終身保険を解約した場合に、 受け取る解約返戻金の返戻率が何％になるか。 受けとりたい時期に、 返戻率が100%を超えていることは 一番大切なポイントです。 複数の終身保険を比べる時には、 その後の増え方もチェック！ 保険加入前にしっかり確認しておくことが大切です✨ 👶外貨建てや変額の保険では 相場による元本割れに注意 外貨ならではの高い利率や、 投資による運用益が魅力的なため、 外貨建てや変額の保険を 学資保険代わりにされている方も最近多いですね。 学資保険や定期預金の利率が 非常に低い昨今、 とても賢いやり方です✨ しかし、相場によっては、 教育費が必要なタイミングで 元本割れをしている可能性もあるとていうことは忘れずに！ その場合は、教育費としては 使わずに老後の資金として置いておく…など、 柔軟な対応が出来るようにしておくことが ベストです✨ 確実に貯まるような方法と二本立てにしたり、 うまく活用することがオススメします。 方法は様々ですが、 誰しも大切なお子様の大切な進路のために、 「お金を貯めておいてあげたい」気持ちは同じ👶✨ お金のことを気にして、お子様の目指す進路を 諦めてもらうことがないように、 早めから、賢く準備ができたらいいですね✨ 私も2人の子供がいます👶👦 教育費の準備に、日々の子育ての悩み…。 いろいろ苦労はたえませんが、 十何年か後に、 またこのインスタで 「 大変だったけど、 子育て楽しかったね✨」 と綴れる日を楽しみに。 無理なく、こつこつ、一緒に頑張りましょう😊 ジュニアNISAや教育費に関して… ／ 過去のポスト #しまの長期投資 #しまの分散投資 #しまの積立投資 #しまのつみたてNISA #しまの教育費 ＼ も復習にお役立てください✏️✨ 💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎 より豊かで、より幸せな女性になるための、 お金の知識・情報を毎日配信します💎 ▼ぜひフォローお願いします▼ @fpshima 💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎💎 #ファイナンシャルプランナー #お金の知識 #金融リテラシー #金融女子 #節約 #貯蓄 #運用 #投資 #積立 #長期投資 #分散投資 #つみたて投資 #積立投資 #資産運用 #大人の勉強垢 #子育てママ #こどものいる暮らし #教育費 #NISA #つみたてNISA #ジュニアNISA #学資保険 #マネディア部 #スタディオンデマンド #ferci

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